Pagājušajā
gadā Latvijas kreditēšanas un faktoringa tirgū ienāca jauna
banka, kas izcili labus rezultātus jau ir parādījusi Lietuvā, –
“PayRay” banka. Latvijā to pārstāv meitasuzņēmums SIA
“PayRay”. Nupat uzņēmums ir palielinājis pamatkapitālu, kā
arī noslēdzis sadarbības līgumu ar valsts attīstības finanšu
institūciju ALTUM par kredītu garantiju nodrošināšanu Latvijas
uzņēmumiem. Pēdējais jaunums ir atbalsta programmas izveide
Latvijas lauksaimniekiem, un par to uz sarunu aicinājām SIA
“PayRay” vadītāju Latvijā Mareku Basankoviču.
Kas šobrīd
visvairāk interesē Latvijas lauksaimniekus?
Šobrīd lielākā
interese ir par īstermiņa finansējuma iegūšanu tehnikas iegādei,
kas nepieciešama saimniecību ilgtermiņa attīstībai: traktoriem,
kombainiem, sējmašīnām un to aprīkojumam. Lauksaimniecības
uzņēmumi un zemnieki, kuriem ir savas pārstrādes ražotnes,
interesējas arī par energoefektivitātes uzlabošanas investīcijām
savu saimniecību modernizēšanai, lai samazinātu elektrības
rēķinus un uzņēmumi līdz ar to kļūtu rentablāki. Tā,
piemēram, aktuāla ir saules paneļu, vēja turbīnu un siltumsūkņu
izbūve. Atjaunojamo enerģijas avotu ieviešanas veicināšanai ir
izveidota arī Lauku atbalsta dienesta atbalsta programma.
Tāpat
lauksaimniekiem nepieciešams finansējums tādu lielo saimniecisko
ēku kā piemēram, kalšu, kūšu, siltināšanas projektiem,
apkures sistēmu un ventilācijas modernizācijai utt. Vēl
novērojam, ka graudu audzētājiem liela interese ir par graudu
kalšu izbūvi. Arvien vairāk zemnieku domā par to, kā pašiem
panākt augstāku graudu kvalitāti. Ja pašiem ir iespēja graudus
izkaltēt un uzglabāt, pēc tam ir augstākas peļņas iespējas.
Sākoties sezonai,
zemniekiem vienmēr ir jārēķinās ar lielām investīcijām.
Turklāt var gadīties dažādas neparedzētas situācijas, piemēram,
var saplīst tehnika, pēkšņi pārdošanā var parādīties
piemērots zemes gabals vai rasties iespēja apstrādāt jaunas nomas
zemes. Tāpēc vienmēr ir svarīgi laicīgi nodrošināties ar
papildu naudas līdzekļiem šādu situāciju pārvaldīšanai.
Cik viegli vispār
šobrīd ir dabūt finansējumu reģionos, jo tradicionālās bankas
ir likvidējušas filiāles un ar samazinātu aktivitāti iesaistās
projektos ārpus Rīgas un Pierīgas?
Jā, viena no PayRay
specializācijām tieši ir finansējuma nodrošināšana maziem un
vidējiem uzņēmējiem reģionos, kur bankas samazinājušas
aktivitāti. Lietuvas pieredze rāda, ka spējam ļoti veiksmīgi
aizpildīt šo pieprasījumu un palīdzēt uzņēmumiem, kas
finansējuma pieejamības ziņā ir atstāti novārtā.
Kādas vēl ir
jūsu priekšrocības salīdzinājumā ar citām bankām?
Esam veidoti kā
moderns finanšu tehnoloģiju uzņēmums, un tāpēc mums ir mazāka
birokrātija. Esam daudz elastīgāki un līdz ar to arī daudz ātrāk
varam pieņemt lēmumu par finansējuma piešķiršanu. Citur, lai
saņemtu kredītu, ir jāgaida līdz mēnesim vai diviem. Savukārt
PayRay lēmumu par kredīta piešķiršanu, pēc visu dokumentu
iesniegšanas, pieņem 2-5 darbdienu laikā.
Jāuzsver, ka PayRay
kā vienu no saviem uzdevumiem ir izvirzījusi vajadzību palīdzēt
augt vietējam biznesam. Tas reizē ir gan mūsu bizness, gan arī
misija, jo daudziem mazajiem un vidējiem uzņēmumiem Latvijā līdz
šim bija ierobežota pieeja attīstības finansējumam. PayRay
strādā ar uzņēmējiem visā Latvijā, tāpēc arī lauksaimnieki
no ikviena reģiona var droši pie mums pieteikties nepieciešamā
finansējuma saņemšanai.
Lietuvā jau
šobrīd esat visstraujāk augošie faktoringa jomā un līdzīgi
plāni ir arī Latvijā. Cik pieprasīts ir faktorings lauksaimnieku
vidū?
Jā, aktīvi
strādājam gan ķīlas, gan bezķīlas kreditēšanas jomā
(faktorings), paralēli finansējumam nosedzam pircēju risku. Šobrīd
lauksaimniekus vairāk interesē īstermiņa kredīti, savukārt
faktorings ir piemērots zemniekiem, kuri veic pārstrādi un
nodrošina piegādes mazumtirgotājiem un vairumtirgotājiem.
Faktorings ir specializēts kredīts bez ķīlas – finansējums
tiek piešķirts uz rēķinu pamata. Piemēram, lauksaimnieks
uzņēmumam ir piegādājis preces, bet vēl nav saņēmis apmaksu.
Apgrozījums ir, rēķini ir, un uz to pamata iespējams saņemt
kredītu – brīvu naudu tālākiem mērķiem, kamēr preces vai
pakalpojumu saņēmējs par tiem norēķināsies. Biznesā preču vai
pakalpojumu apmaksa bieži nenotiek uzreiz, bet tikai mēneša beigās
vai pat pēc vairākiem mēnešiem. Tāpēc norēķinu specifikas dēļ
īpaši aktuāls faktorings ir eksportējošiem uzņēmumiem, kuriem
sadarbības partneri atrodas citās valstīs.
Kā ir ar kredītu
nodrošinājumu uzņēmējiem un lauksaimniekiem reģionos?
Esam
noslēguši sadarbības līgumu ar valsts attīstības finanšu
institūciju Altum. Līdz ar to visiem klientiem, kuriem pietrūkst
nodrošinājuma, šo jautājumu ir iespējams atrisināt
ar Altum garantiju, ko palīdzam noformēt. Visbiežāk par
nodrošinājumu kalpo vai nu pati jauniegūtā tehnika, vai arī zeme
un ēkas. Tomēr tiem zemniekiem, kuri vairāk strādā uz nomātas
zemes vai kuriem ir nepieciešams finansiāls atbalsts kādam
lielākam projektam, droši varēsim palīdzēt sadarbībā ar Altum.
Ja nepieciešams nokārtot Altum garantiju, tad jārēķinās, ka
kredīta izsniegšanas termiņš var palielināties par aptuveni 2-3
nedēļām. Bet arī tad kopējais kredīta izsniegšanas termiņš,
visdrīzāk, nepārsniegs nepilnu mēnesi.
Kāds ir
tipiskais finansējuma apjoms, kuram piesakās zemnieki?
Izsniedzam īstermiņa
un ilgtermiņa aizdevumus no 50 000 eiro līdz 6,5 miljoniem eiro
vienam klientam. Tā arī ir finansējuma amplitūda, kas ir
vispieprasītākā vietējo uzņēmumu un lauksaimnieku vidū.
Eiropas
Centrālā banka 2019. gada decembrī finanšu tehnoloģiju un
faktoringa kompānijai PAYRAY izsniedza bankas licenci. Baltijā
PAYRAY startēja 2018. gada jūnijā, izveidojot faktoringa uzņēmumu
Lietuvā, un 2020. gada decembrī bankas meitasuzņēmums uzsāka
sniegt pirmos finanšu pakalpojumus arī Latvijā. Latvijā PAYRAY
banku pārstāv 100% meitasuzņēmums SIA “PayRay”, kas piedāvā
faktoringa pakalpojumus un kredītus mazo, vidējo un lielo uzņēmumu
attīstībai.
