Patēriņa
kredīti un tā sauktie ātrie kredīti dažkārt tiek jaukti, tomēr
tie ir divi dažādi pakalpojumi. Ātrais kredīts sniedz iespēju
aizņemties salīdzinoši nelielu naudas summu, kas parasti jāatdod
mēneša laikā. Patēriņa
kredīts savukārt ir piemērots risinājums dārgākas preces
vai pakalpojuma iegādei, un to iespējams apmaksāt pat vairāku
gadu laikā. Patēriņa kredīti Latvijā ir iecienītākais
aizdevuma veids, un esošā situācija mudina domāt, ka arī 2021.
gadā šī tendence nemainīsies.
Iemesli,
kādēļ cilvēki izmanto patēriņa kredītu, ir dažādi
Izplatītākais
iemesls patēriņa kredīta izmantošanai ir neplānotu pirkumu vai
pakalpojumu apmaksa. Situācijas, kurās pēkšņi nepieciešama
nauda, var būt dažādas – sākot ar salūzušu ledusskapi, kuru
vairs nav iespējams saremontēt, un beidzot ar neatliekamu zobārsta
apmeklējumu. Bieži vien patēriņa kredīts tiek izmantots
lielākiem tēriņiem, piemēram, mājas/dzīvokļa remontam vai auto
iegādei. Patēriņa kredīts var noderēt arī izglītībai – gan
augstskolas mācību maksas, gan dažādu kursu apmaksai.
Vēl viens iemesls,
kāpēc šis finanšu pakalpojums ir tik iecienīts – teju
trešdaļai Latvijas iedzīvotāju nav uzkrājumu[1], kas brīžos,
kad nauda nepieciešama uzreiz, liek meklēt palīdzību pie
aizdevējiem. Noderīga informācija par to, kāpēc un kādās
situācijās cilvēki izmanto aizdevumus, atrodama Sortter rakstā
“Aizdevuma
mērķi”.
Ar
patēriņa kredīta palīdzību aizņemas arvien lielākas naudas
summas
Patēriņa kredītus
piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji. Banku gadījumā vidējā
izsniegtā summa ir lielāka (teju 2000 eiro), savukārt nebanku
nozarē vidējā aizdevuma summa ir aptuveni 550 eiro[2]. Līdz ar to
loģiski, ka banku izsniegtajiem patēriņa kredītiem tiek izmantots
ilgāks termiņš. Pēdējā laikā manāma tendence, ka izsniegto
kredītu skaits nedaudz krītas, bet kopējā izsniegtā summa pieaug
– cilvēki aizņemas lielākas naudas summas. Šādu likumsakarību
apstiprina arī dati: 2017. gadā vidējais patēriņa kredīta
apjoms nebanku sektorā bija 400 eiro, bet tagad sasniedzis 550
eiro[2].
Pirms
aizņemšanās nepieciešams salīdzināt procentu likmes
Ielūkojoties
patēriņa kredītu piedāvājumos, iespējams secināt, ka divi
dažādi aizdevēji var piedāvāt ļoti atšķirīgus nosacījumus.
Piemēram, gada procentu likme (GPL) lielākoties ir 10 līdz 25
procentu diapazonā, taču ir aizdevēji, pie kuriem tiek norādīta
mēneša procentu likme, piemēram, 4%. Attiecīgais piedāvājums
var šķist ļoti izdevīgs, tomēr GPL šādam aizdevumam ir 48%.
Lūk, piemērs: ja aizņematies 500 eiro uz gadu ar 20% GPL,
atmaksāsiet 600 eiro, bet, ja GPL ir 48%, atdot nāksies 740 eiro.
Lai izvairītos no pārmaksāšanas, visus kredītu piedāvājumus
vienkārši un bez maksas iespējams salīdzināt kredītu
salīdzināšanas platformā Sortter. Kopumā aizdevumu procentu
likmes, ņemot vērā šī brīža situāciju pasaulē, ir kritušās.
2016. gadā gada procentu likme patēriņa kredītiem pie nebanku
aizdevējiem vidēji sasniedza 70%, bet šobrīd tirgus situācijai
atbilstošs ir kredīts ar aptuveni 25% gadā.
Kādas
ir prognozes par patēriņa kredītiem 2021. gadā?
Līdz ar pandēmijas
sākšanos un tai sekojošajiem ierobežojumiem, virkne nozaru
apstājās daļēji vai pavisam. Varētu šķist, ka tas ietekmēja
arī kreditēšanās paradumus, taču izmaiņas bijušas salīdzinoši
nelielas. Gan pirmā, gan otrā pandēmijas viļņa laikā patēriņa
kredīti tika izsniegti nedaudz retāk, kas gan ir loģiski – nav
iespējams ceļot, rīkot ballītes un atzīmēt dažādus svētkus,
un arī virkni preču iegādāties ir sarežģītāk. Protams,
cilvēki kopumā kļuvuši atbildīgāki un piesardzīgāki.
Līdz ar 2021. gada
otro pusi situācija varētu mainīties. Ceļojumiem, kāzām un
citām aktivitātēm, kā arī precēm kļūstot pieejamākām, to
iegādei atkal tiks izmantoti patēriņa kredīti. Turklāt visai
pamatoti ir domāt, ka līdz ar to procentu likmes saglabāsies
zemas.
[1]
https://www.csb.gov.lv/lv/Statistika/Covid19/majsaimniecibu-uzkrajumi
[2]
https://www.bank.lv/statistika/dati-statistika/kr-statistika,
https://www.ptac.gov.lv/sites/ptac/files/media_file/2019_parskats_par_nebanku_kredit_tirgu1.pdf
